В пятницу СМИ сообщили о том, что в США банки блокируют счета российских клиентов при попытке зайти в онлайн-кабинеты из России. Блокировка счетов происходит, несмотря на то что Россия не входит в число стран, в отношении которых введены территориальные санкции США (это, к примеру, Куба, Иран, Северная Корея, Сирия). Можно ли оспорить действия американских банков и как быть в такой ситуации, «РГ» рассказал доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Михаил Гордиенко.
По словам Гордиенко, блокировка счета российских клиентов при попытке зайти в онлайн-кабинеты из России — ситуация далеко не ординарная. Едва ли в санкционных документах прописана такая возможность напрямую, она вытекает из общего подхода создавать ограничения.
При этом эксперт напоминает, что РФ является страной, в отношении которой введены беспрецедентные экономические санкции, любая возможность создать дополнительные сложности российским резидентам не упускается из виду. В такой ситуации, которую сложно отнести к рыночным конструктивным и правовым отношениям, следует действовать строго в поле финансового права страны нахождения средств.
Гордиенко советует, прежде всего, определить правовой источник блокировки счета. Для этого, по его словам, необходимо изучить документы управления по контролю за иностранными активами (OFAC), его распоряжения, директивы и т.п. И если при их изучении выяснится, что нет официального основания для блокировки счета, то необходимо будет направить запрос в банк. В запросе необходимо будет попросить предоставить доказательства подсанкционности, а также предоставить свои встречные — об отсутствии таковой.
Если же с банком договориться не получится, необходимо обратиться с запросом в OFAC. Важно, чтобы ведомство официально подтвердило неподсанкционность лица и его счета. После чего эту информацию следует передать банку, продолжает эксперт.
При этом в случае, если счет попал под санкции, можно обратиться в упомянутое ведомство для получения лицензии, позволяющей вернуть свои средства. Крайней мерой Гордиенко называет обращение в Федеральный суд.
«Однако в сложившихся условиях сложно надеяться на конструктивное взаимодействие. Общая рекомендация — использовать альтернативные финансовые инструменты, минимизируя риски блокировки онлайн-банкинга, а также самого счета», — заключил Михаил Гордиенко.